Kasko ve Trafik Sigortası Farkı: Hangisi Neyin Hasarını Öder

Kısa cevap: Kasko ve trafik sigortası farkı, hasarın kime ait olduğunda toplanır. Zorunlu trafik sigortası, kusurlu olduğunuz kazada karşı tarafın uğradığı zararı yürürlükteki mevzuata göre belirlenen limitler içinde karşılar. Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızda oluşan hasarı poliçe özel şartları çerçevesinde teminat altına alır.

Tek cümlede fark

Zorunlu trafik sigortası karşı tarafın hasarını, kasko kendi aracınızın hasarını karşılar. Kusurlu olduğunuz bir kazada çarptığınız aracın onarımı, o araçtaki kişilerin bedeni zararları ve üçüncü kişilerin mal varlığında oluşan zararlar trafik poliçesinden değerlendirilir. Aynı kazada kendi aracınızın ön tamponu, kaportası veya motor hasarı ise ancak kasko poliçeniz varsa ve olay poliçe kapsamına giriyorsa karşılanır.

Bu nedenle iki ürün birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır. Trafik sigortası yasal bir yükümlülüktür, kasko ise aracın kendi değerini koruma tercihidir.

Zorunlu trafik sigortası nedir

Zorunlu trafik sigortası, motorlu araç işletenin üçüncü kişilere verdiği zararları karşılamak üzere kanunla zorunlu tutulan bir sorumluluk sigortasıdır. Zorunluluğun dayanağı 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu'dur; kanun metnine Mevzuat Bilgi Sistemi üzerinden erişebilirsiniz. Poliçesi olmayan araç trafiğe çıkamaz, muayene işlemi yapılamaz ve denetimde idari yaptırım uygulanır.

Poliçenin karşıladığı zararlar üç başlıkta toplanır: üçüncü kişilerin araçlarında veya eşyalarında oluşan maddi zarar, kazada yaralanan kişilerin tedavi ve sakatlık kaynaklı bedeni zararları ve ölüm halinde destekten yoksun kalma tazminatı. Bu teminatların üst sınırları poliçede yazılıdır; limitler yürürlükteki mevzuata göre belirlenir ve güncellenir.

Zorunlu trafik sigortası neyi karşılamaz

Zorunlu trafik sigortası, kusurlu sürücünün kendi aracındaki hasarı karşılamaz. Araç çalınması, yanması, sel veya dolu gibi doğal olaylardan doğan zararlar, park halindeyken faili bulunamayan çizikler ve tek taraflı kazalar bu poliçenin dışındadır. Kusur oranınız kadar sorumluluk doğduğu için, karşı tarafın kusurlu olduğu durumlarda talep karşı tarafın poliçesine yöneltilir. Genel şartların güncel metni ve sektör düzenlemeleri için Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) kaynak alınmalıdır.

Kasko nedir ve hangi teminatları içerir

Kasko, aracın kendisinde meydana gelen zararları poliçe şartları çerçevesinde güvence altına alan isteğe bağlı bir sigortadır. Sigorta bedeli, aracın poliçe düzenlenme tarihindeki rayiç değeri esas alınarak belirlenir ve hasar ödemesinin tavanını bu bedel oluşturur. Kasko teminatları şirketten şirkete değişir; aynı isimli ürünün kapsamı iki farklı sigorta şirketinde aynı olmayabilir.

Tipik teminat başlıkları şunlardır: çarpma ve çarpışma, aracın çalınması veya çalınmaya teşebbüs, yanma, üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketleri, sel ve su baskını ile deprem gibi doğal afetler, cam kırılması, ikame araç, yol yardım ve asistans hizmetleri. Bu başlıkların hangisinin ana, hangisinin ek teminatta yer aldığı poliçe özel şartlarına bağlıdır.

Ek teminat mantığı ve mini kasko

Ek teminat, standart paketin dışında kalan riskleri poliçeye dahil etme yöntemidir. Anahtar kaybı, hukuksal koruma, yurt dışı teminatı, manevi tazminat ve genişletilmiş asistans sık tercih edilen eklerdir. Mini kasko ise dar kapsamlı bir üründür; genellikle çarpma, çalınma ve yanma gibi belirli riskleri kapsar, geniş kaskodaki tüm başlıkları içermez. Ürün karşılaştırmasını araç sigortaları sayfamızdaki başlıklar üzerinden yapabilirsiniz.

Yan yana karşılaştırma tablosu

Tablodaki her satır poliçe metniyle doğrulanmalıdır. Aynı kazada iki ayrı dosya açılması olağandır.

Kaza sonrası hangi poliçeden talep açılır

1. Yaralanma varsa sağlık ve trafik ekiplerini arayın; yaralanmalı kazada tutanağı kolluk düzenler.
2. Yaralanma yoksa kaza tespit tutanağını iki sürücü birlikte doldurup imzalayın, kusur beyanını net yazın.
3. Olay yerinin, plakaların, hasarlı bölgelerin ve tutanağın fotoğrafını çekin.
4. Kusur sizdeyse kendi aracınız için kasko şirketinize, karşı tarafın hasarı için trafik poliçenizin şirketine bildirim yapın.
5. Kusur karşı taraftaysa talebi onun zorunlu trafik sigortasına yöneltebilir veya kasko poliçenizden onarım isteyebilirsiniz.
6. Hasar kayıtlarının sisteme işlenip işlenmediğini Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) üzerinden kontrol edin.
7. Eksper atamasını, onarımın hangi serviste yapılacağını ve muafiyet uygulanıp uygulanmadığını dosya açılışında sorun.

Adımların tamamı ve belge listesi için hasar bildirimi nasıl yapılır yazımıza bakabilirsiniz.

Kasko karşılaştırırken bakılacak 8 madde

1. Sigorta bedeli aracın güncel rayiç değerine uygun mu?
2. Muafiyet var mı, hangi teminatlarda ve hangi tutarın altında uygulanıyor?
3. Onarım anlaşmalı servisle mi sınırlı, yetkili servis seçeneği var mı?
4. İkame araç teminatının gün sayısı ve araç sınıfı poliçede yazılı mı?
5. Cam, anahtar kaybı ve kötü niyetli hareketler ana teminatta mı?
6. Deprem, sel ve dolu gibi doğal afetler kapsama dahil mi?
7. Hasarsızlık kademesi hangi durumlarda korunuyor?
8. Genel şartlardaki istisnalar hangileri, alkollü ve ehliyetsiz kullanım nasıl düzenlenmiş?

Bu maddelerin cevabını teklif aşamasında yazılı isteyin. Poliçe metnini nasıl okuyacağınızı poliçe nasıl okunur rehberimizde anlatıyoruz.

Sık yapılan hatalar

En yaygın hata, zorunlu trafik sigortasını kasko sanmaktır. Trafik poliçesi olan sürücü, tek taraflı kazada aracının onarılacağını sanır ve talebi reddedilince poliçeyi hatalı bulur.

İkinci hata, sigorta bedelinin düşük belirlenmesidir. Rayiç değerin altında bir bedelle poliçe düzenlendiğinde, pert veya çalınma gibi tam hasarlarda ödeme bu bedelle sınırlı kalır. Üçüncü hata, muafiyeti fark etmeden poliçe almaktır; muafiyetli üründe küçük hasarların bir kısmı sigortalıda kalır.

Dördüncü hata, her küçük hasarda kaskodan dosya açmaktır. Hasarsızlık kademesi düşebileceği için, düşük tutarlı onarımlarda dosya açma kararı kademe etkisiyle birlikte değerlendirilmelidir. Venüs Sigorta olarak 1984'ten bu yana en sık gördüğümüz durum, poliçedeki istisna ve muafiyet satırlarının okunmamış olmasıdır.

Sıkça sorulan sorular

Kaskom varsa zorunlu trafik sigortası yaptırmak zorunda mıyım?

Evet. Kasko isteğe bağlı bir üründür ve zorunlu trafik sigortasının yerine geçmez. 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu gereği her motorlu aracın zorunlu trafik sigortası bulunmalıdır. Kaskonuz olsa dahi trafik poliçeniz yoksa araç muayenesi yapılamaz ve denetimde idari yaptırım uygulanır.

Trafik sigortası kendi aracımın hasarını öder mi?

Hayır. Zorunlu trafik sigortası yalnızca karşı taraf hasarını, yani üçüncü kişilerin uğradığı maddi ve bedeni zararları karşılar. Kusurlu olduğunuz kazada kendi aracınızda oluşan hasar bu poliçenin kapsamı dışındadır. Kendi aracınızın onarımı için kasko poliçesi gerekir.

Kusur karşı taraftaysa hangi poliçeden talep açmalıyım?

İki seçeneğiniz vardır. Karşı tarafın zorunlu trafik sigortasına doğrudan başvurabilir ya da kendi kasko poliçenizden onarım talep edebilirsiniz. Kaskodan talep açtığınızda süreç genellikle daha hızlı ilerler, ancak hasarsızlık kademesi etkisi ve rücu süreci konusunda şirketinizden bilgi almanız gerekir.

Mini kasko ile geniş kasko arasındaki fark nedir?

Mini kasko dar kapsamlı bir üründür ve genellikle çarpma, çalınma, yanma gibi belirli riskleri kapsar. Geniş kaskoda yer alan cam, ikame araç, asistans ve doğal afet gibi başlıklar mini kaskoda bulunmayabilir. Kapsam şirketten şirkete değişir, poliçe özel şartlarından madde madde kontrol edilmelidir.

Kaskodan hasar aldığımda hasarsızlık kademem düşer mi?

Genellikle evet. Kasko dosyası açıldığında hasarsızlık kademesi bir sonraki yenilemede düşebilir. Cam kırılması gibi bazı teminatlarda kademe korunabilir veya kademe koruma teminatı satın alınabilir. Uygulama şirketten şirkete değişir ve poliçe özel şartlarına bağlıdır.

İkame araç teminatı her kasko poliçesinde var mıdır?

Hayır. İkame araç bazı ürünlerde ana teminatta yer alır, bazılarında ek teminat olarak satın alınır, bazılarında ise hiç sunulmaz. Teminat varsa poliçede kaç günlük kullanım hakkı tanındığı ve hangi araç sınıfının verileceği yazılıdır. Bu satırı teklif aşamasında sorun.

Aracımı sattığımda kasko ve trafik sigortası ne olur?

Araç devrinde poliçenin durumu ürün tipine göre farklılık gösterir. Zorunlu trafik sigortası devir işleminde belirli kurallara tabidir, kasko poliçesi ise iptal edilebilir veya devredilebilir. Doğru işlem için satış öncesinde poliçenizi düzenleyen şirkete veya acentenize başvurun.

Sonuç

Kasko ve trafik sigortası farkı, hangi poliçenin kimin zararını üstlendiğinde düğümlenir. Zorunlu trafik sigortası karşı tarafa karşı sorumluluğunuzu karşılar; kasko aracınızın kendi değerini korur. İkisi birlikte kullanıldığında araç, hem üçüncü kişilere hem de kendi hasarına karşı güvence altındadır.

Bir sonraki adım olarak poliçenizi elinize alıp yukarıdaki sekiz maddeyi işaretleyin. Eksik gördüğünüz başlıklar için iletişim sayfasından bize ulaşın.

İlgili sayfalar

• Araç Sigortaları
• Ürünlerimiz
• Poliçe nasıl okunur: muafiyet, limit, istisna
• Hasar bildirimi nasıl yapılır

Kaynaklar

• Mevzuat Bilgi Sistemi, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu (Erişim: 2026-08-21)
• Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) (Erişim: 2026-08-21)
• Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (SBM) (Erişim: 2026-08-21)

İlgili yazılar

• Elektrikli araç sigortasında dikkat edilecekler