İşyeri paket
Bina, demirbaş, emtia ve dekorasyonun yangın, su, hırsızlık gibi risklere karşı güvencesi.
Ev ve İşyeri Sigortaları
Yerinizi değil, içindeki hayatı güvence altına alıyoruz.
Evinizi, eşyalarınızı ve işyerinizi deprem, yangın, su baskını ve hırsızlık gibi risklere karşı güvence altına alın. Bedeli doğru belirlenmemiş bir poliçe, hasar günü beklediğiniz ödemeyi vermez.
Genel bakış
Teminat listesi değil, bedel ve koşullar belirleyicidir.
Ev ve işyeri poliçelerinde en sık yapılan hata, teminat listesine bakıp bedele bakmamaktır. Bir yangın sonrası ödemenin tavanını, poliçede yazan bina ve eşya bedeli belirler.
Teminat listesi iki poliçede birbirinin aynısı görünebilir. Buna karşılık biri gerçek yerine koyma bedeli üzerinden, diğeri eksik beyan edilmiş bir bedel üzerinden düzenlenmişse, hasar günü ortaya çıkan sonuç aynı olmaz. Eksik beyan edilen bedel, hasarın oranlı biçimde ödenmesine yol açabilir. Yani ev tamamen yanmasa bile, küçük bir hasarda dahi beklediğinizden düşük bir ödeme görebilirsiniz.
İkinci sık hata, DASK ile konut paketinin aynı şey sanılmasıdır. DASK yürürlükteki mevzuata göre yapılan zorunlu deprem sigortasıdır ve yalnızca binayı ilgilendirir. Konut paket ise eşyayı ve deprem dışındaki riskleri kapsar. İkisi birbirinin alternatifi değil, birbirini tamamlayan iki farklı poliçedir.
İşyeri tarafında ise tablo bir kat daha katmanlıdır. Bina ve demirbaşın yanına emtia, makine, elektronik cihaz ve faaliyetin kendisi eklenir. Bir işletmede en pahalı hasar çoğu zaman kırılan makine değil, o makine dururken kaybedilen aylardır.
Poliçenin gerçek testi, teminat listesi değil; hasar günü hesaplanan ödemedir.
Konut sigortası
Evin kendisi kadar içindeki eşya da poliçenin konusudur.
Konut paket, tek bir teminat değil; bir teminatlar kümesidir. Hangi teminatın standart, hangisinin ek olduğu ve limitlerin nerede bittiği ürüne göre değişir. Aşağıdaki iki panel, kararı verirken bakmanız gereken iki farklı listeyi ayırıyor.
Konut paketinde genellikle yer alan
- Yangın, yıldırım, infilakPoliçenin çekirdeğini oluşturan teminat üçlüsü. Ateş, duman ve patlama kaynaklı hasarları kapsar.
- Su baskını ve dahili suTesisat kaçağı, taşkın ve üst kattan gelen su hasarları. Kapsam ve muafiyet ürüne göre farklılaşır.
- HırsızlıkKırma, zorlama veya benzeri yollarla girilmesi hâlinde çalınan ve zarar gören eşya.
- Cam kırılmasıPencere, balkon ve mutfak camları. Küçük görünen ama sık kullanılan teminatlardan biridir.
- Deprem (ek teminat olarak, poliçeye bağlı)DASK üstü deprem teminatı isteğe bağlı eklenir. Otomatik geldiğini varsaymayın, poliçede yazdığını görün.
- Ferdi kaza ve asistansTesisat, elektrik, cam ve çilingir gibi acil yardım hizmetleri. İçerik şirketten şirkete değişir.
Poliçeden poliçeye değişen
- Bina ve eşya bedelinin belirlenme yöntemiYeniden yapım bedeli mi, rayiç mi? Bu tercih hasar ödemesinin tavanını doğrudan değiştirir.
- Kiracı mı ev sahibi mi ayrımıPoliçenin kimin adına ve neyi kapsayacak şekilde düzenlendiği baştan netleşmelidir.
- Kıymetli eşya limitleriZiynet, tablo, saat ve benzeri eşya çoğu poliçede ayrı ve sınırlı bir limitle değerlendirilir.
- Kira kaybı ve geçici konaklamaEv oturulamaz hâle gelirse nerede kalacağınız ve kira gelirinin ne olacağı poliçeye bağlıdır.
- Komşuya verilen zararSizden kaynaklanan su veya yangın hasarının komşu daireye etkisi ayrı bir teminat başlığıdır.
- MuafiyetlerHasarın hangi kısmının sizde kaldığını belirler. Prim farkının çoğu zaman gerçek nedeni budur.
Kiracı ile ev sahibinin poliçesi aynı şey değildir.
Genel kural olarak kiracı kendi eşyasını, ev sahibi ise binayı güvence altına alır. Aynı dairede iki tarafın da kendi poliçesine ihtiyaç duyduğu durumlar olur; kiracının eşyası ile mal sahibinin binası tek bir poliçeyle her zaman aynı anda korunmaz. Poliçeyi kurgulamadan önce kimin neyi sigortalattığını netleştiriyoruz.
DASK ve konut paketi farkı
DASK ile konut paket birbirinin yerine geçmez.
İkisi de deprem kelimesini içerdiği için sık karıştırılır. Oysa biri zorunlu ve yalnızca binayı ilgilendiren dar kapsamlı bir sigorta, diğeri isteğe bağlı ve çok riskli bir pakettir. Farkı satır satır görmek en sade yol.
ÖzellikDASK (Zorunlu Deprem Sigortası)Konut Paket Sigortası
KapsamDeprem ve deprem kaynaklı yangın, infilak, tsunami ve yer kayması hasarları.Yangın, su baskını, dahili su, hırsızlık, cam kırılması gibi geniş bir risk grubu.
Yasal durumYürürlükteki mevzuat kapsamına giren binalar için zorunludur.İsteğe bağlıdır. DASK yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.
Neyi güvence altına alırBinanın kendisini. Kapsam mevzuatta tanımlandığı şekilde belirlenir.Binayı ve/veya eşyayı. Kiracı ile ev sahibi için farklı kurgulanır.
EşyaKapsam dışıdır. Ev içindeki hiçbir eşya DASK ile ödenmez.Poliçede beyan edilen eşya bedeli üzerinden teminat altına alınır.
Diğer risklerDeprem dışındaki riskler için teminat vermez.Yangın, dahili su, hırsızlık, cam ve asistans teminatları poliçeye bağlı olarak yer alır.
Teminat üst sınırıDevletçe belirlenen azami teminat tutarına kadar ödeme yapılır.Poliçede beyan edilen bina ve eşya bedeli kadar. Bedeli siz ve biz belirleriz.
Zorunluluk, teminat tutarı ve kapsam yürürlükteki mevzuata göre değişir. Konut paketin deprem teminatı, DASK'ın üzerinde kalan kısmı için ek teminat olarak değerlendirilir.
İşyeri sigortaları
İşletmede sigorta, mal varlığından çok faaliyetin sürekliliğini korur.
Bir dükkânda kırılan vitrin camı ile duran üretim hattı, bilançoda aynı yere yazılmaz. İşyeri programını kurarken önce faaliyetin nerede kesileceğini konuşuyor, teminatları buna göre sıralıyoruz.
Makine kırılması
Üretim ve hizmette kullanılan makinelerde ani ve beklenmedik arıza hasarları.
Elektronik cihaz
Bilgisayar, kasa, POS, güvenlik ve otomasyon ekipmanı için ayrı değerlendirilen teminat.
İş durması / kâr kaybı
Hasar sonrası faaliyetin durduğu sürede oluşan kâr kaybı ve devam eden sabit giderler.
Sorumluluk
İşveren mali sorumluluk ve üçüncü şahıs mali sorumluluk teminatları.
Cam ve tabela
Vitrin, cephe camı ve tabela hasarları. Perakendede en sık açılan dosyalardan biridir.
Daha karmaşık yapılar Kurumsal tarafta ele alınır
Endüstriyel paket, D&O, nakliyat ve grup sağlık gibi başlıklar için risk analizini ayrı bir programla kuruyoruz.
Bedel tespiti
Ödemenin tavanını teminat listesi değil, poliçedeki bedel belirler.
Bedel, poliçenin en teknik ve en çok atlanan başlığıdır. Dört kalemi doğru kurduğunuzda hasar günü sürpriz yaşama ihtimaliniz belirgin biçimde azalır.
1
Bina bedeli
Arsa değeri değil, aynı binayı bugünün maliyetiyle yeniden yapmanın bedeli esas alınır. Piyasa satış fiyatı ile yeniden yapım maliyeti birbirinden farklı iki büyüklüktür; poliçede ikincisi konuşulur.
2
Eşya bedeli
Eşyanın ikinci el değeri değil, yerine koyma bedeli dikkate alınır. Eksik beyan edilen eşya bedeli, hasarın oranlı ödenmesine yol açabilir. Oda oda ilerleyip beyaz eşya, mobilya, elektronik ve tekstili ayrı ayrı toplamak en sağlıklı yöntemdir.
3
Emtia bedeli
İşyerinde stok mevsimsel dalgalanır. Sezon başında ve sezon sonunda depodaki değer aynı olmaz; poliçede hangi anın esas alındığı, ortalama mı yoksa azami stok mu konuşulduğu baştan netleşmelidir.
4
Güncelleme
Tadilat, yeni makine alımı, dekorasyon yenilemesi ya da stok artışı poliçeye yansıtılmazsa hasar günü eksik kalırsınız. Poliçe süresi içinde değişen her kalem zeyilname ile güncellenebilir.
Eksik sigorta, ancak hasar günü ortaya çıkar.
Poliçede beyan edilen bedel gerçek bedelin altında kaldığında, sigorta şirketi hasarı bu iki tutar arasındaki orana göre değerlendirebilir. Bu durumda kısmi bir hasarda dahi ödeme beklediğinizden düşük çıkar. Uygulama, oran ve istisnalar şirkete ve poliçe özel şartlarına göre değişir. Bu yüzden bedeli tahminle değil, birlikte hesaplayarak belirliyoruz.
Hasar anında
İlk saatlerde atılan adımlar, dosyanın seyrini belirler.
Yangın, su baskını ya da hırsızlık sonrası herkes aynı şaşkınlığı yaşar. Sıralamayı önceden bilmek, hem güvenliği hem de dosyayı korur.
1
Önce güvenliği sağlayın
Yangın, patlama, elektrik ya da yapısal risk varsa binayı boşaltın. Gerekiyorsa itfaiye için 110'u, sağlık için 112'yi arayın. Hiçbir evrak, can güvenliğinden önce gelmez.
2
Hasarı fotoğraflayın ve olduğu gibi bırakın
Temizliğe ve onarıma başlamadan önce geniş açıdan ve yakın plan çekim yapın. Hasarlı eşyayı atmayın; eksper yerinde görmek isteyebilir. İşyerinde stok hasarında raf ve depo görüntüleri de önemlidir.
3
Bizi arayın, dosyayı açalım
Poliçe numaranızı bilmenize gerek yok, kaydınızı biz buluruz. İhbarı iletir, hangi belgelerin gerektiğini ve sırayı size en baştan söyleriz.
4
Eksper ve evrak sürecini birlikte yürütelim
Eksper randevusundan evrak tamamlamaya ve ödeme aşamasına kadar dosyanın içinde kalırız. Eksik evrak dosyayı en çok bekleten sebeptir; önden tamamlamayı tercih ediyoruz.
Genellikle istenen belgeler
- Poliçe bilgisi
- Hasar fotoğrafları
- Tapu ya da kira sözleşmesi
- İtfaiye ya da polis raporu (gerekiyorsa)
- Fatura ve stok kayıtları (işyeri)
- Hasar tespit formu
İstenen belgeler hasarın türüne, poliçeye ve sigorta şirketinin uygulamasına göre değişir. Dosyayı açtığımızda size özel listeyi paylaşıyoruz.
Çalışma biçimimiz
Poliçeyi satın almadan önce, hasar gününü konuşuruz.
Teklif ekranında görünen tutar, poliçenin sadece bir yüzüdür. Bizim önceliğimiz, hasar anında ne olacağını bugünden bilinir kılmak.
- Bina, eşya ve emtia bedelini birlikte hesaplıyor, eksik sigorta riskini baştan kapatıyoruz.
- Muafiyetleri ve istisnaları teklif aşamasında açıkça yazıyoruz. Sürpriz madde bırakmıyoruz.
- Kiracı ve mal sahibi ayrımını, işyerinde ise faaliyet konusunu poliçeye doğru yansıtıyoruz.
- Hasar dosyasında ihbardan eksper ve evrak sürecine kadar aynı ekiple yanınızda kalıyoruz.
Ev ve işyeri, tek masadaKonut, DASK ve işyeri poliçelerini aynı danışmanla kurgularsınız.Sık sorulanlar
Ev ve işyeri poliçelerinde en çok sorulanlar.
Cevabını burada bulamadığınız bir sorunuz varsa telefonla sormanız yeterli. Poliçe satmadan da soru cevaplıyoruz.
Bize sorunZorunlu değildir. Ancak DASK, binanın deprem ve deprem kaynaklı hasarını devletçe belirlenen azami teminat tutarına kadar karşılar; eşyanızı ve yangın, su baskını, hırsızlık gibi riskleri kapsamaz. Konut paket bu boşlukları kapatmak için yapılır. DASK'ın yerine geçmez, üzerine biner.
Kiracı genellikle kendi eşyasını güvence altına alır; binanın sigortası çoğunlukla mal sahibinin tarafındadır. Buna karşılık kiracı poliçeleri, komşuya ve mal sahibine verilen zarar teminatını da içerebilir. Kira sözleşmenizde sigortayla ilgili bir madde varsa poliçeyi ona göre kurguluyoruz.
İkinci el değeri değil, aynısını bugün yerine koyma bedeli esas alınır. Oda oda ilerlemek en pratik yöntemdir: beyaz eşya, mobilya, elektronik, tekstil ve kıymetli eşya. Kıymetli eşya çoğu poliçede ayrı ve sınırlı bir limitle değerlendirilir; bunu ayrıca konuşmak gerekir.
Konut paketlerinin çoğunda dahili su teminatı yer alır. Buna karşılık tesisatın kendisinin onarımı ile suyun verdiği zarar farklı değerlendirilebilir; bakımsızlık ve aşınma kaynaklı hasarlar genellikle istisnadır. Hangi durumda ne ödendiği poliçe özel şartlarına bağlıdır, teklif aşamasında bu maddeyi birlikte okuyoruz.
Evet. Hasar günü esas alınan tutar, poliçede yazan emtia bedelidir. Sezon öncesi stok artışı, yeni makine alımı veya dekorasyon yenilemesi olduğunda poliçenin zeyilname ile güncellenmesi gerekir. Aksi hâlde artan stok teminatsız kalır.
Bu teminat hasarın kendisini değil; hasar nedeniyle faaliyetin durduğu sürede oluşan kâr kaybını ve kira, maaş gibi devam eden sabit giderleri karşılamayı amaçlar. Kapsam, azami tazminat süresi ve muafiyet ürüne göre değişir. Hesap, işletmenin gerçek durma senaryosu üzerinden yapılmalıdır.
İlgili ürünler
Aynı masada birlikte değerlendirilen başlıklar.
Kurumsal Risk & Sigorta Çözümleri
Endüstriyel paket, sorumluluk, nakliyat ve grup sağlık başlıklarını tek programda kurgularız.
Sayfaya gidin
Araç Sigortaları
Kasko, trafik, ikame araç ve asistans teminatlarını muafiyetleriyle birlikte karşılaştırırız.
Sayfaya gidin
Diğer Ürünler
Nakliyat, sorumluluk, tekne ve tarım gibi ihtiyaca göre eklenen teminat başlıkları.
Sayfaya gidinEv ve işyeri sigortaları
Eviniz ve işyeriniz için doğru bedeli birlikte belirleyelim.
Mevcut poliçenizi paylaşın ya da sıfırdan başlayalım. Teminatları, limitleri ve muafiyetleri yan yana koyup farkı anlaşılır biçimde gösterelim.
- 1İhtiyacınızı anlatınEv mi, işyeri mi, ikisi birden mi? Kiracı mısınız, mal sahibi mi?
- 2Bedelleri birlikte belirleyelimBina, eşya ve emtia kalemlerini adım adım çıkaralım.
- 3Alternatifleri karşılaştıralımTeminat, limit ve muafiyet farklarını yazılı olarak görün.