Yangın & Doğal Afet
Bina, makine, demirbaş ve emtianın yangın, infilak, sel ve deprem gibi risklere karşı güvencesi.
Sabit varlığı yüksek her işletme için temel katmandır.
Kurumsal Risk Yönetimi
İşimiz risk danışmanlığı. Poliçeden önce riski konuşuyoruz.
Her işletmenin riski, avantajlı ve dezavantajlı noktaları farklıdır. İşletmenizin faaliyetini, varlıklarını ve operasyonel risklerini değerlendiriyor; sigorta programını yalnızca fiyat üzerinden değil, olası hasarın işletmeye etkisi üzerinden kurguluyoruz.
Yaklaşım
Doğru teminat, doğru risk tespitiyle başlar.
Sigorta programı bir alışveriş listesi değildir. Aynı sektördeki iki işletmenin risk profili; üretim yöntemi, stok yapısı, tedarik zinciri ve sözleşme yükümlülükleri nedeniyle tamamen farklı olabilir. Bu yüzden teklif toplamadan önce işletmeyi anlıyoruz.
Önce hangi hasarın işletmeyi durduracağını konuşuruz; teminat listesi bu konuşmadan sonra çıkar.
01
Risk tespiti
Faaliyet, varlık envanteri, operasyon akışı ve sözleşme yükümlülüklerinin gözden geçirilmesi.
Çıktı: faaliyet ve varlık envanteri02
Önceliklendirme
Hangi hasarın işletmeyi durduracağı, hangisinin bilançoyla karşılanabileceği ayrımı.
Çıktı: risk önceliği sıralaması03
Program tasarımı
Teminat, limit ve muafiyet yapısının işletmenin risk iştahına göre kurgulanması.
Çıktı: teminat ve limit yapısı04
Yerleştirme ve takip
Anlaşmalı şirketlerden alternatiflerin toplanması, programın yerleştirilmesi ve dönem içi takibi.
Çıktı: yürürlükteki program ve takip planıÇözüm alanları
Program dokuz başlık üzerinde kurulur.
Aşağıdaki başlıklar bir ürün listesi değil, bir program yapısıdır. Hangi başlığın hangi limit ve muafiyetle yer alacağı risk analizinden sonra belirlenir; kimi işletmede üç başlık yeterlidir, kiminde dokuzu da devrededir.
Makine Kırılması
Üretim ve hizmette kullanılan makinelerde ani ve beklenmedik arıza hasarları.
Üretim hattı tek makineye bağlıysa kritik olur.
Elektronik Cihaz
Sunucu, otomasyon, POS ve güvenlik sistemlerinin hasar ve arızaları.
Dijital altyapısı yoğun işletmeler için öne çıkar.
İş Durması / Kâr Kaybı
Hasar sonrası faaliyetin durduğu sürede oluşan kâr kaybı ve devam eden sabit giderler.
Tek tesiste üretim yapanlar için hayati önemdedir.
Sorumluluk Sigortaları
Üçüncü şahıs, işveren ve ürün sorumluluğu kaynaklı tazminat talepleri.
Müşteri ve çalışan teması yüksek işletmeler için.
Yönetici Sorumluluk (D&O)
Yöneticilerin görevleri sırasındaki kararlarından doğan hukuki taleplere karşı güvence.
Ortaklık ve yatırımcı yapısı olan şirketler için.
Nakliyat & Emtia
Yurt içi ve yurt dışı taşımalarda malın hasar ve kayıplara karşı güvencesi.
İthalat, ihracat ve dağıtım yapan işletmeler için.
Grup Sağlık
Çalışanlar ve aileleri için toplu sağlık programları.
Nitelikli iş gücünü elde tutmak isteyen işletmeler için.
İşyeri / Endüstriyel Paket
Birden çok teminatı tek programda birleştiren paket yapı.
İşletme ölçeğine göre kurgulanır; tek poliçede yönetilir.
Teminat kapsamı, limitler ve istisnalar şirketten şirkete ve poliçe özel şartlarına göre değişir.Başlıkları görüşmede netleştirelim
Sektör yaklaşımı
Aynı teminat, her sektörde aynı şeyi ifade etmez.
Faaliyetin niteliği, hangi teminatın programın merkezine yerleşeceğini belirler. Aşağıda dört tipik faaliyet grubunda öne çıkan başlıkları özetledik.
Sektör 01
Üretim ve sanayi
Üretimde risk yalnızca bina ve makineyle sınırlı değildir. Hattın durduğu her gün sabit giderler işlemeye devam eder; bu yüzden yangın ve makine kırılmasının yanında iş durması teminatının limiti ve bekleme süresi ayrıca konuşulur.
Öne çıkan başlık: iş durması / kâr kaybı
Sektör 02
Konaklama ve hizmet
Misafir ve ziyaretçi trafiğinin yoğun olduğu işletmelerde üçüncü şahıs sorumluluğu öne çıkar. Elektromekanik sistemler ve mutfak ekipmanı da ayrı bir hasar kalemidir.
Öne çıkan başlık: sorumluluk
Sektör 03
Lojistik ve depolama
Depoda bekleyen mal ile yoldaki mal farklı teminat başlıklarına girer. Emtia bedelinin doğru beyanı ve taşıma sözleşmesindeki sorumluluk paylaşımı hasar anında belirleyici olur.
Öne çıkan başlık: nakliyat ve emtia
Sektör 04
Ofis ve profesyonel hizmetler
Bu işletmelerde asıl değer fiziki varlıktan çok veri, süreklilik ve insan kaynağıdır. Elektronik cihaz, sorumluluk ve grup sağlık başlıkları programın merkezine yerleşir.
Öne çıkan başlık: grup sağlıkBu bölümdeki görseller temsilidir; belirli bir işletmeye ait değildir. Öne çıkan başlıklar genel bir çerçevedir, işletmenizin programı risk analizinden sonra belirlenir.
Risk analizi çerçevesi
Görüşmede bu soruları sorarız.
Risk analizini altı alan üzerinden yürütüyoruz. Her alanın tipik bir sorusu ve bu sorunun karşılığı olan bir teminat başlığı vardır. Cevaplar netleştikçe programın iskeleti de netleşir.
Risk alanıTipik soruİlgili teminat başlığı
Fiziksel varlıklar"Bu tesis tamamen zarar görürse yerine koyma maliyeti nedir?"Yangın & doğal afet, makine kırılması
Faaliyetin sürekliliği"Üretim iki hafta dursa sabit giderler ve kaybedilen kâr ne kadar olur?"İş durması / kâr kaybı
Üçüncü şahıs sorumlulukları"Faaliyetimiz sırasında üçüncü bir kişi zarar görürse talep kime yönelir?"Sorumluluk sigortaları, ürün sorumluluğu
İnsan kaynağı"Çalışanların sağlık ve kaza risklerini hangi program karşılıyor?"Grup sağlık, işveren sorumluluğu
Taşıma ve tedarik zinciri"Mal yolda hasar görürse riski kim taşıyor, sözleşme ne diyor?"Nakliyat & emtia
Yönetim ve ortaklık"Yöneticilerin kararlarından doğan hukuki talepler nasıl karşılanır?"Yönetici sorumluluk (D&O)
Tabloda yer alan eşleştirmeler yönlendirme amaçlıdır. Bir riskin hangi teminatla ve hangi limitle karşılanacağı; işletmenin yapısına, ürünün özel şartlarına ve yürürlükteki mevzuata göre değişir.
Hasar yönetimi
Kurumsal hasarda kaybedilen ilk şey zamandır.
Kurumsal bir hasarda dosyanın hızı kadar doğru kurgulanması da önemlidir; eksik belge ve geç bildirim, tazminatın kapsamını etkileyebilir. Dosya açılışı, eksper koordinasyonu, hasar tespiti ve şirketle iletişimde işletmenin yanında oluyoruz.
- Bildirimin doğru kanaldan ve eksiksiz yapılması
- Hasar tespiti sırasında eksperle koordinasyon
- İstenen belgelerin derlenmesi ve dosyanın takibi
- Sigorta şirketiyle yazışmaların işletme adına yürütülmesi
- Dosya kapandıktan sonra programın yeniden gözden geçirilmesi
Dosya bildirimden kapanışa kadar takipteBelge, eksper ve şirket iletişimi tek elden yürür
Yenileme ve program bakımı
Yenileme, geçen yılın poliçesini tekrar etmek değildir.
Bir yıl içinde işletme değişir: makine parkı büyür, stok yapısı değişir, çalışan sayısı artar, yeni sözleşmeler yeni yükümlülükler getirir. Poliçe aynı kaldığında bu değişiklikler hasar anında eksik sigorta olarak karşınıza çıkabilir. Yenilemeyi bir tekrar değil, yeniden değerlendirme olarak ele alıyoruz.
- Yatırım ve makine parkı
- Yıl içinde alınan makine, ekipman ve tesisatın bedel listesine eklenmesi.
- Stok ve emtia
- Sezonluk stok artışları, depo değişikliği ve emtia bedelinin güncellenmesi.
- Çalışan sayısı
- Grup programlarında kapsam listesiyle güncel kadro arasındaki farkın düzeltilmesi.
- Sözleşme yükümlülükleri
- Yeni müşteri, kira ve ihale sözleşmelerinin getirdiği ek teminat ve limit şartları.
- Dönem içi hasar geçmişi
- Yaşanan hasarların programın zayıf noktalarını göstermesi ve yapının buna göre revize edilmesi.
Sık sorulanlar
Kurumsal tarafta en çok sorulanlar.
Aradığınız cevabı bulamazsanız telefonla sormanız yeterli. Poliçe konuşmadan da soru cevaplıyoruz.
Bize sorunYürürlükteki poliçelerin birer kopyasını paylaşmanız yeterli. Teminat, limit ve muafiyet yapısını çıkarır; boşlukları ve birbirini tekrar eden başlıkları gösteririz. Devir, poliçelerin yenileme takvimine göre planlanır; süresi dolmamış poliçelerde yapılabilecekler sigorta şirketinin uygulamasına ve yürürlükteki mevzuata göre değişir.
Faaliyet konusu, tesis ve adres bilgileri, bina, makine, demirbaş ve emtia bedelleri, üretim veya hizmet akışı, çalışan sayısı, taşıma yöntemi ve varsa sözleşmelerden doğan sigorta yükümlülükleri. Elinizde hazır olmayan kalemleri görüşme sırasında birlikte çıkarabiliriz.
Anlaşmalı olduğumuz şirketlerden alternatifleri toplayıp teminat bazında karşılaştırıyoruz: Axa Sigorta, Ray Sigorta, Sompo Sigorta, Ana Sigorta, Mapfre Sigorta, Allianz Sigorta, Koru Sigorta, Chubb Sigorta, AKSigorta ve Anadolu Hayat Emeklilik. Bir riskin hangi şirkette nasıl değerlendirileceği ürüne ve şirketin risk kabul politikasına göre değişir.
Asgari kişi sayısı, kapsam ve katılım koşulları şirketten şirkete ve ürüne göre değişir. Kadro yapınızı ve beklentinizi paylaştığınızda hangi şirketlerin uygun olduğunu ve programın nasıl kurgulanabileceğini birlikte değerlendiririz.
İşletmeden beklenen, hasarı gecikmeden bildirmek ve istenen belgeleri derlemektir. Dosya açılışı, eksper koordinasyonu ve sigorta şirketiyle yazışmaları işletme adına biz yürütürüz. Tazminatın kapsamı ve sonucu poliçe özel şartlarına, teminat yapısına ve yürürlükteki mevzuata bağlıdır.
Başlangıç
İşletmenizin risk haritasını birlikte çıkaralım.
Faaliyetinizi, varlıklarınızı ve operasyonel risklerinizi konuşalım. Programın nasıl kurulacağına birlikte karar verelim.