İçindekiler
Kısa cevap: DASK ve konut sigortası birbirinin alternatifi değildir. DASK, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu ile zorunlu tutulan ve yalnızca binayı deprem ile depremin doğrudan sonuçlarına karşı güvenceye alan bir poliçedir. Konut sigortası ise isteğe bağlıdır; eşyayı, yangını, hırsızlığı, su baskınını ve sorumluluk risklerini de kapsayabilir.
DASK ve konut sigortası, Türkiye'de en çok karıştırılan iki üründür. İkisi de "evimi koruyor" diye anlatılır, ama korudukları şey aynı değildir. DASK zorunludur ve binanın deprem hasarını karşılar. Konut sigortası isteğe bağlıdır; eşyayı, kullanım kaybını ve komşuya verilen zararı da kapsayabilir. Bu yazı, "DASK varken konut sigortasına gerek var mı" sorusuna cevap arayan ev sahipleri ve kiracılar için.
DASK nedir, kimler yaptırmak zorundadır
DASK, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu uyarınca Doğal Afet Sigortaları Kurumu tarafından sunulan Zorunlu Deprem Sigortası'nın kısaltmasıdır. Poliçe, deprem ve depremin doğrudan neden olduğu yangın, infilak, tsunami ile yer kaymasının binada yarattığı maddi zararları teminat altına alır. Sigortalanan şey binanın kendisidir: temeller, taşıyıcı sistem, ana duvarlar ve çatı.
Bu sigorta, tapuya kayıtlı ve özel mülkiyete tabi taşınmazlar üzerine mesken olarak inşa edilmiş binalar ile 634 sayılı Kat Mülkiyeti Kanunu kapsamındaki bağımsız bölümler için zorunludur. Apartman içindeki büro ve işyeri bölümleri de kapsama girer. Poliçe genellikle bir yıllıktır.
Kamu binaları, köy yerleşim alanlarındaki yapılar, tamamen ticari veya sanayi amaçlı yapılar ve mesken olarak kullanıma elverişli olmayan binalar mevzuat gereği kapsam dışındadır. Tapu devri ile elektrik ve su aboneliğinde geçerli poliçe aranır.
DASK neleri kapsamaz
DASK'ın kapsamı dar ve nettir: bina, deprem. Dışında kalan her şey konut sigortasının konusudur.
- Eşya: Mobilya, beyaz eşya, elektronik cihaz ve kişisel eşya kapsam dışıdır. Bina ayakta kalıp eşya zarar gördüyse DASK'tan tazminat doğmaz.
- Deprem dışı riskler: Yangın, patlama, hırsızlık, dahili su, sel, fırtına ve kar ağırlığı yer almaz.
- Kira kaybı ve konaklama: Konut oturulamaz hale geldiğinde konaklama gideri ve kaybedilen kira geliri karşılanmaz.
- Üçüncü şahıs sorumluluğu: Dairenizden çıkan hasarın komşuya verdiği zarar ödenmez.
- Dolaylı zararlar: Enkaz kaldırma dışındaki dolaylı zararlar kapsanmaz.
DASK'ta genel şartlarda belirlenen oranda tenzili muafiyet uygulanır; hasarın bir kısmı sigortalı üzerinde kalır. Azami teminat tutarı yürürlükteki mevzuata göre belirlenir ve güncellenir; binanın yeniden inşa maliyeti bu tutarın üzerindeyse fark, konut poliçesindeki ilave deprem teminatıyla konuşulur. Muafiyet ve istisna kavramlarını poliçe okuma rehberimizde ayrıntılandırdık.
Konut sigortası hangi teminatları içerir
Konut sigortası, meskeni ve içindeki eşyayı çok sayıda riske karşı tek poliçede toplayan isteğe bağlı bir konut paket poliçesidir. İçeriği şirketten şirkete ve seçilen pakete göre değişir; yaygın teminat başlıkları şunlardır:
- Yangın, yıldırım, infilak ve duman
- Dahili su ve tesisat kaynaklı hasarlar
- Sel ve su baskını
- Fırtına, kar ağırlığı, dolu ve yer kayması
- Hırsızlık ve hırsızlık sırasında verilen zarar
- Cam kırılması, taşıt çarpması
- Grev, lokavt, kargaşalık, halk hareketleri, kötü niyetli hareketler ve terör
- DASK üzerindeki kısım için ilave deprem teminatı
Ek teminat olarak kira kaybı, alternatif konaklama, üçüncü şahıs mali sorumluluk, kiracının malike karşı sorumluluğu ve enkaz kaldırma seçilebilir. Hangisinin pakette hazır geldiği poliçe özel şartlarına bağlıdır.
İzolasyon ayrı bir başlıktır. Birçok poliçede yalıtım yetersizliğinden kaynaklanan sızıntı ve nem hasarı istisna olarak yazılır; teras veya çatı izolasyonundan gelen su hasarı ancak ek teminat alınmışsa değerlendirilir. Sel ve su baskını teminatı ile izolasyon kaynaklı sızıntı aynı şey değildir. Konut poliçelerinin yapısını ev ve işyeri sigortaları sayfamızda derledik.
DASK ve konut sigortası karşılaştırma tablosu
| Kriter | DASK (Zorunlu Deprem Sigortası) | Konut Sigortası |
|---|---|---|
| Yasal durum | 6305 sayılı Kanun gereği zorunlu | İsteğe bağlı |
| Kapsanan risk | Deprem ve doğrudan sonuçları | Yangın, su, hırsızlık, afetler, ek riskler |
| Bina | Kapsam içinde | Kapsam içinde |
| Eşya | Kapsam dışı | Eşya teminatı ile kapsam içinde |
| Kira kaybı ve konaklama | Kapsam dışı | Ek teminatla alınabilir |
| Üçüncü şahıs sorumluluğu | Kapsam dışı | Ek teminatla alınabilir |
| Azami tazminat mantığı | Mevzuatla belirlenen azami teminat tutarı | Poliçede beyan edilen sigorta bedeli |
| Muafiyet | Genel şartlardaki oranda tenzili | Teminat bazında değişir |
| Poliçe süresi | Genellikle bir yıl | Genellikle bir yıl |
| İşlem şartı | Tapu ve abonelikte aranır | Şart değil, kredi veren isteyebilir |
Sonuç tek cümleyle şudur: DASK bir zemin, konut sigortası o zemine kurulan yapıdır. Biri diğerinin yerine geçmez.
Sigorta bedeli ve eksik sigorta
Sigorta bedeli, poliçede beyan edilen ve tazminatın üst sınırını belirleyen tutardır. Bina için esas alınan ölçüt piyasa satış değeri değil, aynı binayı yeniden inşa etmenin maliyetidir; arsa payı bu hesaba girmez. Eşya için yenileme değeri üzerinden bedel belirlenir.
Bedel düşük beyan edilirse eksik sigorta durumu doğar. 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu'nun ilgili hükmü uyarınca, sigorta bedeli sigorta değerinden az olduğunda ve kısmi hasarda sigortacı, aksine sözleşme yoksa sigorta bedelinin sigorta değerine oranına göre tazminat öder. Gerçek değerin yarısı kadar bedel beyan edenin tazminatı da oransal olarak düşer.
Bedeli yüksek beyan etmek ise aşkın sigorta yaratır; prim artar ama tazminat gerçek zararla sınırlı kalır. Doğru yaklaşım, bedeli yapı sınıfı ve metrekare üzerinden gerçekçi belirleyip her yenilemede güncellemektir.
Ev sahibi ve kiracı için hangi poliçe kimi korur
Bir poliçe, kimin menfaatini sigortaladıysa onu korur. Bu cümle, ev sahibi ile kiracı arasındaki karışıklığın çoğunu çözer.
Ev sahibi tarafında: DASK yükümlülüğü bina malikine aittir. Ev sahibinin konut poliçesi binayı, evde bıraktığı demirbaşları ve kira kaybını korur; kiracının eşyasını kapsamaz.
Kiracı tarafında: Kiracının konut poliçesi öncelikle kendi eşyasını korur. Kusuru nedeniyle binada oluşan hasar için malike karşı sorumluluk teminatı konuşulur. Kiracı DASK yaptırmakla yükümlü değildir, ancak binada geçerli poliçe olup olmadığını sözleşme aşamasında sormalıdır.
Venüs Sigorta olarak 1984'ten bu yana en sık gördüğümüz tartışma, tarafların hangi poliçenin neyi kapsadığını hasar günü öğrenmesinden çıkıyor. Hasar adımlarını hasar bildirimi rehberimizde sıraladık.
Konut poliçesi almadan önce sorulacak 8 soru
- Bina sigorta bedeli yeniden inşa maliyetine göre mi hesaplandı, satış değerine göre mi?
- Eşya teminatı hangi bedel üzerinden verildi, elektronik cihaza ayrı alt limit var mı?
- DASK üzerindeki kısmı kapsayan ilave deprem teminatı poliçede var mı?
- Sel ve su baskını ile izolasyon kaynaklı sızıntı nasıl tanımlanmış, hangisi istisna?
- Hırsızlık teminatında kıymetli eşyaya ayrı limit veya güvenlik şartı var mı?
- Kira kaybı ve alternatif konaklama pakete dahil mi, ek teminat mı?
- Üçüncü şahıs mali sorumluluk ve kiracı sorumluluğu limitleri ne?
- Muafiyet ve azami tazminat sınırı poliçenin neresinde yazıyor?
Bu sekiz soru, iki teklifi fiyattan değil kapsamdan karşılaştırmanızı sağlar. Diğer ürünleri ürünlerimiz sayfasında görebilirsiniz.
Kendi poliçenize birlikte bakalım
Poliçenizi birlikte okuyalım: teminat, limit, muafiyet ve istisnaları sadeleştirip nerede eksik kaldığınızı gösterelim. Kararı siz verin.
Sık sorulan sorular
DASK varken konut sigortası yaptırmak zorunda mıyım?
Hayır, konut sigortası yasal bir zorunluluk değildir. DASK yalnızca binayı deprem riskine karşı güvenceye alır; eşya, yangın, hırsızlık ve su baskını gibi riskler kapsam dışındadır. Bu riskleri güvenceye almak isteyen ev sahipleri ve kiracılar için konut poliçesi isteğe bağlı olarak düzenlenir.
Konut sigortası aldığımda DASK'a gerek kalır mı?
Kalır. Konut sigortası, Zorunlu Deprem Sigortası'nın yerine geçmez. Mevzuat gereği tapu ve abonelik işlemlerinde geçerli bir DASK poliçesi aranır. Konut poliçesindeki deprem teminatı genellikle DASK üzerindeki kısmı tamamlamak üzere kurgulanır, poliçe özel şartlarına göre değişebilir.
Deprem oldu, eşyalarım zarar gördü. DASK öder mi?
Ödemez. DASK teminatı bina ile sınırlıdır ve eşyayı kapsamaz. Deprem nedeniyle mobilya, beyaz eşya veya elektronik cihazlarınızda oluşan zarar, ancak konut sigortanızda deprem içeren bir eşya teminatı varsa değerlendirilir. Kapsam poliçenizin özel şartlarına bağlıdır.
Kiracıyım, hangi poliçeyi yaptırmalıyım?
Kiracı için öncelik kendi eşyasını kapsayan bir konut poliçesidir. DASK yaptırma yükümlülüğü bina malikindedir. Kiracılar ayrıca kendi kusurundan doğan ve binaya verilen zararlar için kiracı sorumluluğu teminatını değerlendirebilir. Teminat başlıkları şirketten şirkete değişir.
Su baskını ile izolasyon hasarı aynı teminat mı?
Aynı değildir. Sel ve su baskını, dış kaynaklı su basmasını tanımlayan bir teminattır. İzolasyon yetersizliğinden kaynaklanan sızıntı ve nem hasarı ise birçok poliçede istisna olarak yazılır ve yalnızca ilgili ek teminat alınmışsa değerlendirilir. Poliçe metninden teyit edilmelidir.
Sonuç
DASK ve konut sigortası sorusunun cevabı bir tercih değil, bir sıralamadır: önce zorunlu deprem sigortası, sonra ihtiyaca göre kurulmuş bir konut paket poliçesi. Sıradaki adım basit: poliçenizin bina ve eşya bedelini yukarıdaki sekiz soruyla karşılaştırın. Kapsamı birlikte gözden geçirmek için iletişim sayfamızdan ulaşabilirsiniz.
Kaynaklar
- Doğal Afet Sigortaları Kurumu (DASK), Zorunlu Deprem Sigortası genel şartları (Erişim: 2026-08-21)
- Mevzuat Bilgi Sistemi, 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu (Erişim: 2026-08-21)
- Mevzuat Bilgi Sistemi, 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu (Erişim: 2026-08-21)
- Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (SEDDK) (Erişim: 2026-08-21)
İlgili sayfalar
İlgili yazılar
Venüs Sigorta Danışmanlık Ekibi
Bağımsız sigorta acentesiyiz. 1984'ten bu yana bireysel ve kurumsal müşterilerimiz için teminat karşılaştırması yapıyor, poliçe özel şartlarını okunur hale getiriyor ve hasar dosyalarını baştan sona takip ediyoruz. Bu yazıdaki bilgiler genel bilgilendirme amaçlıdır; teminat kapsamı, limit ve istisnalar ürün ile şirkete göre değişir, yürürlükteki mevzuata tabidir.
